Kredyt krótkoterminowy — definicja, ile trwa

Kredyty krótkoterminowe są jednym z najczęściej wybieranych zobowiązań finansowych przez osoby potrzebujące szybkiego zastrzyku gotówki. W odróżnieniu od kredytów długoterminowych, które mogą trwać nawet kilka dekad, kredyty krótkoterminowe charakteryzują się znacznie krótszym okresem spłaty, najczęściej od kilku dni do kilkunastu miesięcy. Dowiedz się więcej, czym jest pożyczka krótkoterminowa, jak długo trwa jej spłata oraz jakie są kluczowe różnice między kredytami krótkoterminowymi a długoterminowymi.

Co to jest pożyczka krótkoterminowa?

Czym jest kredyt krótkoterminowy? To rodzaj zobowiązania finansowego udzielanego na krótki okres, zazwyczaj od kilku dni do kilkunastu miesięcy. Kredyt tego rodzaju spłacany szybciej skierowany jest zarówno do osób prywatnych, jak i dla firm. Krótkoterminowy kredyt bankowy czy pozabankowy to produkt finansowy udzielany na korzystnych warunkach, wedle preferencji kredytobiorcy, zarówno dla nowych klientów, jak i tych stałych. Charakteryzuje się szybkim procesem przyznawania oraz stosunkowo wysokimi kosztami w porównaniu do kredytów długoterminowych. Najczęściej jest idealnym rozwiązaniem na niespodziewane wydatki lub chwilowe braki w budżecie, oferując elastyczność i szybkość w dostępie do potrzebnych środków.

Powszechne zastosowania pożyczek krótkoterminowych

Najczęściej pożyczka krótkoterminowa jest zaciągana w następujących sytuacjach:

• niespodziewane wydatki. Na nieplanowane naprawy domowe, awarie samochodu lub inne nagłe wydatki;
• pomoc w nagłych sytuacjach. Gdy potrzebna jest szybka pomoc finansowa w przypadku choroby lub nagłego wypadku;
• pokrycie krótkotrwałych braków w budżecie. Kiedy występują chwilowe problemy finansowe, na przykład przed wypłatą pensji lub emerytury, krótkoterminowe zobowiązania bardzo często okazują się „ostatnią deską ratunku”;
• spłata pilnych rachunków. Kiedy konieczne jest uregulowanie pilnych rachunków, aby uniknąć opóźnień czy dodatkowych kosztów;
• cele inwestycyjne lub okazjonalne projekty. Na krótkoterminowe inwestycje lub okazjonalne projekty biznesowe, które wymagają natychmiastowego finansowania.

Ile trwa pożyczka krótkoterminowa?

Pożyczka krótkoterminowa zazwyczaj obejmuje okres spłaty od kilku dni do kilkunastu miesięcy, w zależności od warunków umowy oraz potrzeb finansowych pożyczkobiorcy. Najczęściej oferty instytucji pozabankowych charakteryzują się elastycznym okresem spłaty kredytu krótkoterminowego.

Różnice między pożyczkami krótko- i długoterminowymi

Różnice pomiędzy pożyczkami krótkoterminowymi z oferty firm pożyczkowych a długoterminowymi są istotne zarówno pod względem okresu spłaty, jak i charakterystyki finansowej.

• Okres spłaty. Kredyt krótkoterminowy jest zwykle spłacany w ciągu kilku dni do maksymalnie kilkunastu miesięcy, podczas gdy pożyczki długoterminowe mogą obejmować okresy kilku lat, często nawet dziesięcioleci.
• Koszty i oprocentowanie. Kredyt krótkoterminowy często charakteryzuje się wyższymi kosztami oraz oprocentowaniem w porównaniu do pożyczek długoterminowych ze względu na krótszy czas trwania umowy i większe ryzyko dla pożyczkodawcy. Zawsze warto zweryfikować wskaźnik, jakim jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wybranego zobowiązania.
• Cel i zastosowanie. Kredyt krótkoterminowy najczęściej jest używany do szybkiego pokrycia niespodziewanych wydatków lub chwilowych potrzeb finansowych, podczas gdy pożyczka długoterminowa może służyć na inwestycje kapitałowe, zakup nieruchomości lub finansowanie długoterminowych projektów.
• Proces decyzyjny i wymagania. Zaciągnięcie pożyczki krótkoterminowej często wymaga mniej formalności i jest szybsze w porównaniu do pożyczek długoterminowych, które mogą być bardziej skomplikowane i wymagające formalności.
• Znaczenie dla historii kredytowej. Spłacanie pożyczek krótkoterminowych ma mniejszy wpływ na długoterminową historię kredytową niż regularna spłata pożyczek długoterminowych, które mogą znacząco wpływać na zdolność kredytową i ocenę kredytową pożyczkobiorcy.

Różnice te decydują o odpowiedniości poszczególnych rodzajów pożyczek w zależności od potrzeb finansowych i celów pożyczkobiorcy.

Rodzaje pożyczek krótkoterminowych

Kredyty krótkoterminowe obejmują różnorodne rodzaje, z których najczęściej wybierane to:

• pożyczki krótkoterminowe online. Są to krótkoterminowe pożyczki udzielane na stosunkowo wysoki procent, zazwyczaj spłacane przy następnej wypłacie;
• pożyczki ratalne krótkoterminowe. Pożyczki, które są spłacane w ratach przez kilka miesięcy, zazwyczaj do jednego roku, co umożliwia rozłożenie kosztów na bardziej przystępne raty;
• linie kredytowe krótkoterminowe. Kredyt rotacyjny udzielany przez banki lub instytucje finansowe, który można używać wielokrotnie do określonego limitu przez ustalony czas;
• pożyczki krótkoterminowe zabezpieczone. Pożyczki, które wymagają zabezpieczenia, na przykład za pomocą aktywów finansowych lub nieruchomości, co może zmniejszyć koszty i oprocentowanie.

Korzyści z pożyczek krótkoterminowych

Kredyty krótkoterminowe posiadają szereg zalet, które przyciągają konsumentów w różnych sytuacjach finansowych:

• szybkość i dostępność. Jedną z głównych zalet kredytu krótkoterminowego jest szybkość przyznania oraz dostępność środków. Proces aplikacyjny jest zazwyczaj uproszczony, co umożliwia szybkie uzyskanie potrzebnych pieniędzy, często nawet tego samego dnia;
• elastyczność. Kredyt krótkoterminowy jest elastyczny pod względem dostosowania do krótkotrwałych potrzeb finansowych. Pożyczkobiorcy mogą zaciągać takie kredyty tylko wtedy, gdy są one potrzebne, co pozwala uniknąć długoterminowych zobowiązań;
• brak wymogu zabezpieczenia. Wiele kredytów krótkoterminowych nie wymaga zabezpieczenia w postaci aktywów czy poręczeń, co czyni je dostępnymi dla osób bez zdolności kredytowej lub mających ograniczone aktywa. W przypadku kredytów długoterminowych zdolność kredytowa oraz historia kredytowa są znacznie bardziej weryfikowane;
• prostota procedur. Proces ubiegania się o kredyt krótkoterminowy jest zwykle mniej skomplikowany niż w przypadku długoterminowych kredytów bankowych, co pozwala szybko i sprawnie załatwić formalności;
• szybka spłata. Krótki okres spłaty oznacza, że pożyczkobiorca szybko może pozbyć się długu, minimalizując tym samym koszty odsetek i opłat. W KredytOK znajdziesz kredyt krótkoterminowy, którego spłata może nastąpić w ciągu 6 miesięcy;
• rozwiązanie na nagłe wydatki. Kredyt krótkoterminowy jest idealnym rozwiązaniem na nagłe wydatki, takie jak awarie samochodu czy naprawy domowe, które wymagają natychmiastowej interwencji finansowej.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu krótkoterminowego?

Maksymalna kwota kredytu z krótkim terminem spłaty może znacząco się różnić w zależności od instytucji finansowej oraz specyfiki pożyczki. Zazwyczaj jednak pożyczki krótkoterminowe charakteryzują się niższymi maksymalnymi kwotami w porównaniu do warunków, jakie oferuje kredyt długoterminowy. Przeważnie maksymalna kwota kredytu krótkoterminowego wynosi od kilkuset do kilku tysięcy złotych.

Jak ubiegać się o pożyczkę krótkoterminową?

Aby ubiegać się o kredyt krótkoterminowy, warto przejść przez następujące kroki:

1. Określenie potrzeb finansowych. Sporządź dokładny budżet i określ, ile dokładnie potrzebujesz pożyczyć oraz na jak długo.
2. Wybór odpowiedniej instytucji finansowej. Przeanalizuj różne opcje dostępnych pożyczek krótkoterminowych w różnych instytucjach finansowych, w tym bankach, firmach pożyczkowych online lub kredytodawcach specjalizujących się w tego typu produktach.
3. Zbieranie dokumentów. Przygotuj niezbędne dokumenty, które mogą obejmować dowód tożsamości, dokument potwierdzający źródło dochodu (np. zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciągi bankowe) oraz ewentualnie informacje o innych zobowiązaniach finansowych.
4. Aplikacja online lub osobiście. Wypełnij formularz aplikacyjny online na stronie internetowej instytucji finansowej lub odwiedź ich placówkę, jeśli preferujesz osobisty kontakt.
5. Ocena zdolności kredytowej. Instytucja finansowa dokona oceny Twojej zdolności kredytowej na podstawie przedstawionych dokumentów oraz innych kryteriów, takich jak historia kredytowa i stabilność dochodów.
6. Podpisanie umowy. Po pozytywnej ocenie wniosku podpisz umowę kredytową, która szczegółowo określi warunki pożyczki, w tym kwotę, okres spłaty, oprocentowanie, opłaty oraz inne warunki i zasady związane z pożyczką.
7. Odbiór środków. Po podpisaniu umowy, środki zazwyczaj są przekazywane na wskazane konto bankowe lub wypłacane gotówką, w zależności od preferencji i procedur instytucji finansowej. Czy wiesz, że kredyt krótkoterminowy możesz otrzymać jeszcze tego samego dnia?

Przed złożeniem aplikacji warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy oraz upewnić się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę w ustalonym czasie, aby uniknąć dodatkowych kosztów i konsekwencji finansowych. Łatwy dostęp do dodatkowych środków może wywołać tzw. pętlę zadłużenia.

Kredyt krótkoterminowy — alternatywy

Alternatywy dla kredytów krótkoterminowych mogą obejmować:

• przekroczenie limitu debetowego. Jeśli masz aktywne konto bankowe, możesz skorzystać z przekroczenia limitu debetowego, który jest często dostępny na stałych warunkach i może być szybko udostępniony;
• pożyczki od rodziny lub znajomych. W niektórych przypadkach można rozważyć prośbę o pożyczkę od bliskich osób, co może być mniej formalne i mniej obciążające kosztowo;
• karty kredytowe. Użycie karty kredytowej może być alternatywą, szczególnie jeśli posiadasz kartę z wystarczającym limitem kredytowym. Możesz zaciągnąć z niej gotówkę lub płacić za nieprzewidziane wydatki;
• pożyczki ratalne długoterminowe. W niektórych przypadkach pożyczki ratalne mogą być rozważane jako alternatywa do krótkoterminowych kredytów, jeśli potrzebujesz większej kwoty i dłuższego okresu spłaty.

Wybór odpowiedniej alternatywy zależy od indywidualnych potrzeb finansowych, zdolności kredytowej oraz preferencji dotyczących warunków umowy i spłaty. Ważne jest dokładne rozważenie kosztów, ryzyka i konsekwencji finansowych związanych z każdą opcją przed podjęciem decyzji. Kredyt gotówkowy krótkoterminowy to zobowiązanie finansowe, które należy spłacić.