Spis treści
BIK jest jednym z głównych źródeł informacji używanych przez banki i firmy pożyczkowe przy ocenie ryzyka. Gdy zmienia się sposób liczenia scoringu albo zasady obsługi zapytań kredytowych, skutki odczuwa wiele osób: od tych, którzy dopiero budują historię, po klientów porównujących oferty w kilku instytucjach.
Dlaczego BIK wprowadza zmiany w 2026 roku?
BIK komunikuje, że przygotował nowy model scoringowy jako odpowiedź na zmiany rynkowe, rozwój technologii oraz potrzebę częstszej wymiany informacji między instytucjami finansowymi a bazą BIK. W tle jest też cel stricte analityczny: wzmocnienie skuteczności prognozowania ryzyka przy jednoczesnym ograniczeniu roli danych o zapytaniach kredytowych w samej ocenie punktowej.
Jakie zmiany w działaniu BIK są zapowiedziane?
Zmiany są wielowątkowe, dlatego poniżej znajduje się zestawienie w tabeli.
| Obszar zmiany | Co zostało zapowiedziane? | Co to oznacza dla klienta? |
|---|---|---|
| Harmonogram wdrożenia | Start procesów wdrożeniowych w I kwartale 2026 r. | Przez pierwsze miesiące 2026 r. instytucje mogą stopniowo dostosowywać polityki oceny ryzyka do nowego scoringu. |
| Zakres danych w modelu punktowym | Ocena oparta na trzech obszarach: terminowość spłat, aktywność na rynku finansowym, doświadczenie w spłacie zobowiązań. | Większą wagę mogą mieć dane opisujące sposób obsługi aktualnych i wcześniejszych zobowiązań. |
| Traktowanie nieudanych wniosków | Dane z wniosków niezakończonych udzieleniem finansowania nie są wykorzystywane w modelu scoringowym. | Sama próba uzyskania finansowania bez finalnej umowy nie powinna obniżać oceny punktowej. |
| Zapytania kredytowe w bazie | Od 1 lipca 2026 r. zapytania, które nie zakończą się udzieleniem finansowania, mają być automatycznie usuwane z bazy po 14 dniach i nieprzekazywane instytucjom. | Okno widoczności takich zapytań po stronie instytucji ma być krótsze. |
Czy nowe zasady w BIK wpłyną na zdolność kredytową?
Wpływ nie będzie identyczny dla wszystkich, bo zdolność kredytowa powstaje w banku, a nie w BIK. Zmiana scoringu może jednak przesunąć akcenty w ocenie ryzyka i w sposobie interpretacji historii klienta.
Dla części osób odczuwalna może być zmiana dotycząca zapytań kredytowych. Jeśli porównujesz oferty i składasz wnioski, nowy sposób obsługi zapytań niezakończonych udzieleniem finansowania zmniejsza ryzyko, że sama „aktywność wnioskowa” obniży ocenę punktową.
Jednocześnie częstsza wymiana informacji po stronie systemów może skrócić czas, po którym historia w bazie odzwierciedli aktualny stan spłaty. To działa w dwie strony: szybciej widać zaległość, ale też szybciej widać powrót do terminowości, jeśli spłata zostanie uregulowana.
Jak zadbać o dobrą historię w BIK przy nowych zasadach?
Najbezpieczniejsze podejście to traktowanie historii w BIK jako „ciągłego zapisu” Twoich decyzji, a nie jednorazowego wyniku.
- Ustal techniczny system płatności: stałe zlecenie, przypomnienie, bufor środków na koncie.
- Ogranicz liczbę równoległych wniosków w krótkim czasie, nawet jeśli część z nich nie skończy się umową; porównuj parametry ofert, zanim wyślesz komplet danych do kolejnej instytucji.
- Pilnuj wykorzystania limitów odnawialnych (karty, limity w rachunku), bo wysoki poziom wykorzystania bywa odbierany jako większe obciążenie budżetu.
- Sprawdzaj poprawność danych i reaguj na niezgodności, zanim złożysz wniosek o duże finansowanie.
- Dobieraj produkt do budżetu, a nie do maksymalnej dostępnej kwoty.
Jeśli potrzebujesz pożyczki pozabankowej i zależy Ci na sprawnym procesie, KredytOK pozwala złożyć wniosek online i sprawdzić decyzję zdalnie, a wypłata może trafić przelewem na rachunek bankowy albo być odebrana na poczcie; dostępne są pożyczki ratalne od 500 zł do 20 000 zł z okresem spłaty 6–48 rat.
Zmiany w BIK w 2026 roku – najczęściej zadawane pytania
Jak sprawdzić swój raport BIK w 2026 roku?
Masz dwie możliwości:
- Raport BIK zamawiasz po założeniu konta; BIK opisuje rejestrację krok po kroku i wskazuje m.in. potwierdzanie tożsamości (np. przez mObywatel) oraz procedurę uzyskania dostępu do dokumentu.
- Niezależnie od płatnego raportu możesz uzyskać „kopię danych” na podstawie RODO. BIK informuje, że taka kopia jest udostępniana bezpłatnie raz na 6 miesięcy.
Czy banki otrzymają dostęp do dodatkowych danych?
Z komunikatów BIK wynika kierunek rozszerzania obrazu klienta o dane z nowych usług finansowych z rynku pożyczkowego, w tym o płatności odroczone. BIK opisywał też, że uwzględnianie danych z transakcji BNPL może poprawić wiarygodność części klientów z krótką historią kredytową.
Zakres widoczny dla banku zależy jednak od tego, jakie informacje są raportowane do BIK przez instytucje oraz jakie dane są udostępniane w ramach weryfikacji.
Na koniec: zmiany w BIK nie zastąpią zdrowej oceny budżetu. Jeśli planujesz wniosek o kredyt lub pożyczkę w 2026 roku, przygotuj historię i dokumenty wcześniej, a dopiero potem porównuj oferty.
Źródła:
- Biuro prasowe Grupy BIK: „BIK wprowadza nowy model scoringowy – start wdrożeń w 2026 roku”
- Rzeczpospolita: „BIK w centrum innowacji: dane i edukacja napędzają rozwój sektora”
- Biuro prasowe Grupy BIK: „Analiza BIK: uwzględnienie danych z transakcji BNPL może pomóc poprawić wiarygodność kredytową”
- BIK: „Jak pobrać Raport BIK”
- BIK: „RODO” (kopia danych raz na 6 miesięcy)
- BIK: potwierdzenie tożsamości w rejestracji przez mObywatel
