Pozabankowe pożyczki na raty miesięczne przez Internet

Nieprzewidziane wydatki, brak oszczędności, potrzeba sfinansowania pilnego zakupu? Pozabankowa pożyczka na raty to rozwiązanie, które może pomóc odzyskać finansową równowagę bez konieczności odwiedzania placówek stacjonarnych. Wygodne pożyczki online z miesięcznymi ratami można uzyskać w całości przez Internet, bez zbędnych formalności i weryfikacji dochodu w banku.

Czym są pożyczki pozabankowe na raty?

Pożyczka ratalna to forma finansowania, w której całkowita kwota pożyczki spłacana jest w regularnych miesięcznych ratach. Instytucje pozabankowe, takie jak KredytOK, oferują takie pożyczki dla osób, które z różnych względów nie chcą lub nie mogą skorzystać z kredytu gotówkowego w banku.

W odróżnieniu od chwilówek, raty pożyczki rozłożone są na dłuższy okres spłaty, dzięki czemu pojedyncze obciążenia są niższe i bardziej przewidywalne w budżecie domowym.

Czy pożyczka ratalna jest bezpieczna?

KredytOK działa na rynku od 1999 roku jako legalna, nadzorowana instytucja finansowa. Oferuje produkty zgodne z przepisami dotyczącymi kredytu konsumenckiego. Przejrzysta struktura rat i jasno opisane koszty pozaodsetkowe dają klientowi pełną kontrolę nad zobowiązaniem. Klient zawsze otrzymuje informacje o:

– całkowitej kwocie pożyczki,

– wysokości raty miesięcznej,

– rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania,

– opłacie przygotowawczej (jeśli występuje),

– kosztach dodatkowych (np. obsługa wniosku).

Czy pożyczka ratalna wpływa na historię kredytową?

Dla wielu osób decyzja o wzięciu pożyczki wiąże się z obawą o wpływ na historię kredytową. Tymczasem pożyczki oferowane przez legalne instytucje – takie jak KredytOK – mogą mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na dane gromadzone w biurach informacji gospodarczej.

Terminowa spłata rat w terminach określonych w umowie wpływa korzystnie na ocenę zdolności kredytowej i buduje wiarygodność w oczach innych instytucji.

Z kolei opóźnienia w płatnościach mogą skutkować wpisem do BIK lub innych baz, co w przyszłości utrudni uzyskanie finansowania.

Warto pamiętać, że instytucje pozabankowe mają prawo raportować dane do biur informacji gospodarczej – zarówno pozytywne, jak i negatywne. To oznacza, że odpowiedzialne korzystanie z produktów takich jak pożyczka ratalna może realnie poprawić Twoją historię kredytową.

Czym jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej jest to instytucja stanowiąca główne źródło informacji związanej z kredytami. Zadaniem tej instytucji jest gromadzenie i udostępnianie danych dotyczących zaciągniętych zobowiązań kredytowych i finansowych osób prywatnych i firm. Każda instytucja finansowa – bank lub firma pozabankowa, która udziela pożyczek oraz innych form zobowiązań, weryfikuje swoich klientów pod względem wiarygodności kredytowej. Dzięki temu może stwierdzić, czy osoba starająca się o pożyczkę będzie mogła spłacić zaciągnięte zobowiązanie w terminie.

Baza BIK obejmuje informacje, które związane są z zaciągniętym i zobowiązaniami w bankach, instytucjach finansowych oraz pożyczkach zaciągniętych w firmach pozabankowych. Nie gromadzą się tam jedynie negatywne dane. Jest to zbiór zarówno negatywnych, jak i pozytywnych informacji. Stanowią one pełną informację, która zwana jest historią kredytową. Baza ta pozwala na dostarczenie informacji, które są niezbędne do weryfikacji klientów i sprawdzenia ich wiarygodności i możliwości kredytowej.

Czy mogę otrzymać pożyczkę bez BIK lub mimo zadłużenia?

Wielu klientów z negatywną historią kredytową w biurach informacji gospodarczej (BIG, BIK) obawia się, że nie ma szans na otrzymanie pożyczki. W KredytOK analiza zdolności kredytowej klienta odbywa się szybko i nie przekreśla automatycznie klientów z przeszłymi zaległościami.

Dzięki uproszczonemu procesowi oceny ryzyka można uzyskać pożyczkę nawet bez idealnej historii kredytowej. Weryfikacja następuje online i opiera się m.in. na oświadczeniu o dochodach oraz dostępie do rachunku bankowego.

Dlaczego pożyczka ratalna to lepszy wybór niż chwilówka?

Chwilówki są z reguły udzielane na krótki okres (np. 30 dni) i wymagają spłaty całej kwoty jednorazowo. Dla wielu osób to zbyt duże obciążenie. Pożyczki oferowane w formie rat miesięcznych pozwalają rozłożyć spłatę na wiele małych rat, co jest bezpieczniejsze dla domowego budżetu.

Raty pożyczki w KredytOK mogą wynosić zaledwie kilkadziesiąt lub kilkaset złotych miesięcznie, a sam proces złożenia wniosku online jest szybki, przejrzysty i zakończony możliwością wyboru konkretnej oferty.

Czy warto zaciągnąć pożyczkę na dłuższy okres spłaty?

Wybierając okres spłaty, często stajemy przed dylematem – krócej i taniej czy dłużej i wygodniej? Odpowiedź zależy od Twojej sytuacji finansowej.

Dłuższy okres spłaty to niższe miesięczne raty – a więc mniejsze obciążenie domowego budżetu. To rozwiązanie dobre dla osób, które chcą rozłożyć płatności w czasie i zachować elastyczność.

Z drugiej strony, koszt pożyczki uzależniony jest od liczby rat – im dłużej spłacasz, tym więcej zapłacisz w sumie. Należy uwzględnić także to, czy oferta zakłada oprocentowanie stałe, czy też oprocentowanie zmienne, które może zmieniać się w trakcie trwania umowy.
W drugim przypadku warto wziąć pod uwagę efekt zmian oprocentowania, który może wpłynąć na wysokość miesięcznych rat.

Dlatego przed wyborem okresu kredytowania warto wykonać symulację i sprawdzić, która opcja będzie korzystniejsza przy Twoich dochodach i wydatkach.

Jak obliczyć koszt pożyczki na raty?

Zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku o pożyczkę, warto zrozumieć, z czego dokładnie składa się jej koszt. Różnica między całkowitą kwotą pożyczki, całkowitym kosztem pożyczki i RRSO (rzeczywistą roczną stopą oprocentowania) bywa niejasna, ale ma duże znaczenie dla domowego budżetu.

Całkowita kwota pożyczki to suma, jaką pożyczasz – np. 10 000 zł.
Całkowity koszt pożyczki obejmuje wszystkie opłaty i odsetki, które ponosisz w czasie spłaty.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to wskaźnik wyrażony procentowo, który pokazuje, ile w skali roku kosztuje finansowanie – uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale też prowizje, opłaty przygotowawcze i inne kredytowane koszty.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę w KredytOK?

Wniosek online w KredytOK mogą złożyć osoby, które:

– ukończyły 21 lat,

– posiadają ważny dowód osobisty,

– mają obywatelstwo polskie,

– dysponują stałym dochodem (np. z umowy o pracę, zlecenie, świadczenie).

Złożenie wniosku online zajmuje kilka minut. Decyzja o udzieleniu pożyczki zapada szybko, a pieniądze mogą trafić na rachunek bankowy klienta nawet tego samego dnia.

Jak wygląda pożyczka na raty w KredytOK?

Oferta KredytOK obejmuje:

– Kwoty pożyczki od 1000 zł do 20 000 zł,

– Okres spłaty – 1, 6, 12, 18, 24, 30 lub 36 miesięcy,

– Formy wypłaty – przelew bankowy, gotówka dostarczona do domu lub odbiór w placówce Poczty Polskiej.

Dodatkowo klient może samodzielnie ustalić datę spłaty raty, np. dopasowując ją do terminu wypłaty wynagrodzenia. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) uzależniona jest od kwoty i czasu trwania pożyczki, a koszt pożyczki podany jest zawsze przed zawarciem umowy zawartej online.

Co wyróżnia ofertę KredytOK?

Jeśli szukasz wygodnej i bezpiecznej pożyczki na raty bez zbędnych formalności, warto przyjrzeć się ofercie KredytOK. To firma z ponad 20-letnim doświadczeniem, która łączy prostotę procesu z elastycznością finansową. Wszystko załatwisz online — od wniosku po wypłatę środków. A jeśli wolisz gotówkę do ręki, możesz zamówić dostawę pod wskazany adres. KredytOK oferuje pożyczki do 20 000 zł na maksymalnie 36 miesięcy, bez konieczności posiadania pozytywnej historii w BIK. Wniosek złożysz szybko i wygodnie na stronie www.kredytok.pl.

Pozabankowe pożyczki na raty – najczęściej zadawane pytania

Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki?

Dowód osobisty, rachunek bankowy, numer telefonu, adres e-mail. W niektórych przypadkach oświadczenie o dochodach.

Czy muszę wychodzić z domu, żeby dostać pożyczkę?

Nie. Cały proces można przeprowadzić online, w tym podpisanie umowy i odbiór pieniędzy.

Czy mogę samodzielnie wybrać termin spłaty?

Tak. Termin spłaty może być dopasowany do daty wypłaty pensji.

Czy otrzymam pożyczkę, jeśli mam 20 lat?

Nie. Minimalny wiek w KredytOK to 21 lat.

Czy mogę spłacić pożyczkę przed terminem?

Tak, nie ma opłat za wcześniejszą spłatę, dodatkowo wcześniejsza spłata zmniejsza całkowity koszt pożyczki.

Czy potrzebna jest zdolność kredytowa?

Tak, ale jej ocena odbywa się inaczej niż w bankach. KredytOK bierze pod uwagę m.in. bieżące dochody i sytuację finansową.

Jeśli szukasz wygodnego i elastycznego finansowania, pożyczka ratalna w KredytOK może być dobrym rozwiązaniem. Sprawdź ofertę i złóż wniosek na www.kredytok.pl.

Pożyczki ratalne dla zadłużonych

Kiedy wpadniemy w nagłe problemy finansowe, potrzebujemy pieniędzy na już, a do wypłaty pozostało nam jeszcze kilkanaście dni, to możemy skorzystać z kilku opcji. Nie każda będzie jednak możliwa do uzyskania, ponieważ wiele banków posiada restrykcyjne procedury co do udzielania pożyczek osobom zadłużonym. Rozwiązaniem są pożyczki ratalne dla zadłużonych, które pomogą rozwiązać kłopoty finansowe.

Pożyczki bez BIK są czasami ostatnim ratunkiem dla osób, które posiadają negatywną historię kredytową, ale potrzebują zastrzyku gotówki, żeby wyregulować swoje zobowiązania. Instytucje pozabankowe, po otrzymaniu wniosku od osoby z problemami finansowymi, weryfikuje zdolność finansową takiej osoby oraz przegląda jego historię kredytową. Nie oznacza to jednak, że dla osoby z taką historią pożyczka jest niemożliwa.

Wielu pożyczkodawców informacje z bazy BIK traktuje jedynie orientacyjnie. Jest ona potrzebna przy szacunku ryzyka, ale wcale nie musi oznaczać braku możliwości otrzymania finansowania. Większość chwilówek online dedykowana jest osobom zadłużonym lub znajdującym się w nagłej sytuacji, gdzie finanse są potrzebne ,,na już”.

Pożyczki pozabankowe dla firm

Pożyczki pozabankowe dla firm to opcja, która została stworzona z myślą o klientach posiadających swoje własne biznesy. Kiedy jesteśmy właścicielami przedsiębiorstwa, możemy złożyć wniosek o wsparcie finansowe dla naszej firmy. Oferta dla klienta biznesowego różni się tradycyjną ofertą dla klientów indywidualnych.

Pożyczkodawcy dają możliwości zaciągnięcia wysokich kwot na krótkie terminy kredytowania. Oczywiście spłatę takiego zobowiązania możemy rozłożyć na dogodne raty, które nie będą obciążać ale naszego firmowego budżetu. Wszystko zależy jednak od kondycji finansowej naszej firmy. Jest to jednak opcja warta uwagi. Zdarzają się sytuacje, że przedsiębiorcy otrzymują ofertę na zakup potrzebnego sprzętu lub usługi dla swojej firmy. Nie posiadają jednak oszczędności na to, aby zdecydować się na taki zakup od ręki. Rozwiązaniem takiej sytuacji jest wygodna pożyczka pozabankowa, którą przedsiębiorca będzie mógł spłacić w wybranych przez siebie ratach.

Kiedy pożyczka pozabankowa dla firmy jest dobrym rozwiązaniem?

Pożyczki dla klienta biznesowego przeznaczone są dla osób prowadzące swoją działalność. Osoby prywatne, które nie mają zarejestrowanego przedsiębiorstwa, nie otrzymają pozytywnej decyzji kredytowej, nawet jeśli nie posiadają wpisu w BIK. Wynika to z faktu, że taka oferta skierowana jest jedynie dla osób prowadzących firmy. Kiedy jesteśmy właścicielem biznesu i posiadamy problem ze spłatą zobowiązań ZUS lub US, mamy szansę na otrzymanie wsparcia od niektórych instytucji finansowych. W takim przypadku musimy jednak udowodnić, że zaciągnięte zobowiązania nie zostanie to uregulowane w terminie.

Czy każdy przedsiębiorca otrzyma ratalna pożyczkę dla firmy?

Pożyczki ratalne dla klienta biznesowego udzielane są dla właścicieli przedsiębiorstw. Finanse muszą być jednak przeznaczone na cele związane z prowadzeniem działalności. Oznacza to, że zaciągając zobowiązanie z oferty biznesowej będąc przedsiębiorcą, nie możemy przeznaczyć finansów na potrzeby prywatne. Pożyczka ratalna dla firm może być przeznaczona na zakup potrzebnego sprzętu, opłacania czynszu i kosztów transportu, remontu lub budowy biura, uregulowania zaległych płatności czy wynagrodzenia dla pracowników. Nie możemy z tytułu pożyczki zakupić samochodu do użytku prywatnego czy najnowszej kolekcji ubrań.

Kiedy możemy wnioskować o pożyczkę ratalną dla firmy?

Tak jak wspominaliśmy wyżej, pożyczka z oferty biznesowej przyznawana jest na cele związane z prowadzeniem przedsiębiorstwa. Możemy starać się o nią w przypadku zaleganie z płatnościami dla pracowników lub płatnościami ZUS, potrzebie kupna niezbędnych maszyn lub usług, finansowania kosztów transportu, remontu biura lub jego budowy. Te i inne aspekty związane z prowadzeniem działalności umożliwiają nam zaciągnięcie dodatkowego finansowania od instytucji pozabankowej.

Większość instytucji pozabankowych nie wymaga od klientów biznesowych dodatkowych dokumentów w trakcie wnioskowania. Elementami, które są niezbędne jest prawidłowo wypełniony wniosek oraz ważny dowód osobisty. Kiedy zdecydujemy się na pożyczkę ratalna pod zastaw, to będziemy musieli dodatkowo przygotować dokumenty dotyczące nieruchomości lub działki. Ogromnymi zaletami wynikającymi z oferty dla klienta biznesowego są:

– Pożyczka z wnioskiem online

– Szybka decyzja kredytowa

– Minimum formalności

– Możliwość otrzymania finansowania już od pierwszego dnia prowadzenie działalności

– Możliwość przeznaczenia pożyczki na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności

Jakie są inne rodzaje finansowania dla firm?

Klient biznesowy ma wiele propozycji kredytowych, z których może skorzystać dla swojego przedsiębiorstwa. Może między innymi skorzystać z kredytu inwestycyjnego. Może przeznaczyć go na zakup potrzebnego sprzętu, materiałów lub maszyn, a także na restrukturyzację. Banki bardzo często wymagają dodatkowo biznesplanu, który opisuje na co mają zostać przeznaczone pieniądze.

Kredyty dla firm pod inwestycję wypłacane są zazwyczaj w transzach, a kredytodawca sprawdza czy zostały one przeznaczone na odpowiedni cel. Przedsiębiorca ma również okazję skorzystać z kredytu obrotowego. To nic innego jak finansowanie, które zaciągane jest w przypadku potrzeby środków na finansowanie bieżącej działalności firmy. Za otrzymane pieniądze możemy między innymi kupić usługi, towary, a także zapłacić za faktury, których termin płatności jeszcze nie minął. Wysokość takiego kredytu zależy od częstotliwości i wysokości obrotów na rachunku firmowym. Potocznie kredyt obrotowy zwany jest ,,obrotówką”.

Innym rodzajem kredytu, który możliwy jest do zaciągnięcia przez przedsiębiorcę jest kredyt na rachunku bieżącym. Posiada on limit debetowy, dzięki któremu to my decydujemy na jaki cel chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze. W tym przypadku nie mamy do czynienia z restrykcjami, które opisywane były we wcześniejszych przykładach. Pieniądze możemy wydać na dowolny, wyznaczony przez nas cel.

Kolejną opcją dla właścicieli biznesów jest linia kredytowa. Posiada charakter limitu debetowego, jednak prowadzona jest na zupełnie innym rachunku bankowym. Ważnym aspektem jest to, że środki wpłacane później na ten rachunek nie stanowią spłaty zaciągniętego długu.

Jak więc możemy zauważyć klient biznesowy posiada dużą paletę możliwości finansowych proponowanych zarówno przez banki tradycyjne, jak i pozabankowe instytucje finansowe. Opcja, na którą się zdecyduje zależy tylko od jego potrzeb biznesowych. Przed wyborem odpowiedniego źródła finansowania, należy jednak rozeznać się w temacie oprocentowania, które różni się w zależności od wybranej możliwości. Przedsiębiorca po dokładnym rozeznaniu wybierze ofertę, która będzie w największym stopniu spełniała jego oczekiwania zarówno te prywatne, jak i biznesowe.