Czym jest pożyczka pozabankowa?

Na rynku usług finansowych panuje ogromna konkurencja, a osoby potrzebujące finansowego wsparcia mogą wybierać różnego rodzaju produkty dopasowane do ich indywidualnych potrzeb, oczekiwań, ale i możliwości spłaty. Coraz większą popularnością cieszy się pożyczka pozabankowa. To zobowiązanie udzielane nie przez banki, ale instytucje pozabankowe, takie jak firma pożyczkowa, parabank czy tzw. chwilówki, jak również osoby prywatne. Sprawdź, na jakich warunkach oferowane są takie zobowiązania.

Rodzaje pożyczki pozabankowej

Wszystkie produkty pozabankowe charakteryzują się podobnymi cechami. Przede wszystkim udaje się je zaciągać bez zbędnych formalności. Na rynku z powodzeniem funkcjonują internetowe pożyczki pozabankowe, dzięki którym środki na koncie można uzyskać jeszcze tego samego dnia i to bez wychodzenia z domu. Wystarczy, aby potencjalny klient wypełnił elektroniczny formularz, w nim wskazał preferowaną wartość zobowiązania, liczbę rat oraz przedstawił swoje dane tożsamości. Należy zaznaczyć, że w większości przypadków pożyczka udzielana jest na sam dowód osobisty, coraz częściej firmy pożyczkowe nie weryfikują wiarygodności ani wypłacalności swoich klientów na podstawie generowanych raportów BIK.

Dzięki temu kredyty pozabankowe mogą stanowić doskonały produkt oddłużeniowy dla dłużników czy osób bezrobotnych. Największą popularnością cieszą się pożyczki w sieci, bo w ich przypadku udzielenie pożyczki jest łatwe, szybkie oraz komfortowe, a wszelkie formalności i warunki współpracy udaje się spełnić na stronie internetowej instytucji pozabankowej. Co ciekawe, ponieważ pożyczka pozabankowa bardzo często traktowana jest jako produkt oddłużeniowy, z tego rodzaju zobowiązania korzystają osoby, które nie mają szans na współpracę z bankiem, a ich zdolność kredytowa nie jest wystarczająca, aby wziąć kredyt bankowy. Nierzadko są to osoby, które już wygenerowały zadłużenie, a na ich kontach bankowych ciąży zabezpieczenie komornicze. Instytucje pozabankowe wychodzą naprzeciw szczególnym potrzebom takim klientów i oferują pożyczki także przez telefon, a wypłata środków następuje w formie gotówki. Pieniądze można odebrać przekazem pocztowym albo za pośrednictwem banku.

O ile zaciąganie pożyczek pozabankowych jest naprawdę proste, o tyle warto zaznaczyć, że są to zobowiązania, których maksymalna wartość nie jest wysoka, a czas spłaty wynosi z reguły kilka miesięcy. Właśnie w ten sposób firmy pożyczkowe minimalizują ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorcy.

Same warunki pożyczek gotówkowych mogą być naprawdę korzystne dla klienta, coraz częściej oferowana jest między innymi darmowa pożyczka pozabankowa, zgodnie z którą pożyczkobiorca spłaca dokładnie tyle, ile pożyczył bez żadnych zbędnych kosztów. Na takie warunki współpracy mogą liczyć jednak tylko ci, którzy spełniają wszystkie zasady współpracy. Firma pożyczkowa przede wszystkim wymaga, aby miesięczna rata była regulowana zgodnie z wyznaczoną datą, a klient dotrzymywał terminu spłaty. Jeśli opóźnia regulowanie należności, najczęściej naliczane są wysokie odsetki. Tym samym, łatwy dostęp do dodatkowych środków może być doskonałym wsparciem finansowym, ale jednocześnie wywoływać ryzyko powstawania tzw. pętli zadłużenia.

Czy pożyczki pozabankowe online są bezpieczne?

Chociaż każda pozabankowa firma pożyczkowa może działać na własnych warunkach i nie jest tak kontrolowana jak instytucje bankowe, to korzystanie ze zobowiązań, takich jak tanie pożyczki pozabankowe uznawane jest dzisiaj za bezpieczne. Co istotne, pozabankowe pożyczki nie mogą być zaciągane przez niepowołane do tego osoby. Renomowane podmioty pozabankowe pomimo oferowania zobowiązań na atrakcyjnych warunkach i bez weryfikacji zdolności kredytowej, zwracają szczególną uwagę na bezpieczeństwo danych. Wszystkie informacje, jakie zostają zawarte we wnioskach elektronicznych, są odpowiednio chronione. Ponadto, pożyczka pozabankowa nie może być zaciągana na nie swoje dane, ponieważ większość firm pożyczkowych stosuje zasady, tzw. podwójnej weryfikacji. Oznacza to, że najczęściej żądają od przyszłych klientów potwierdzenia danych osobowych tzw. przelewem weryfikacyjnym albo SMS-em weryfikacyjnym.

Należy też wiedzieć, że konto bankowe, na które mają zostać przelane środki, musi należeć do klienta firmy pożyczkowej. Nie ma możliwości, aby wskazać numer rachunku do przelewu należący do osoby trzeciej. Dzięki temu niwelowane jest ryzyko brania pożyczek na zgubiony czy skradziony dowód. Oczywiście, aby zachować optymalny poziom bezpieczeństwa i zminimalizować ryzyko utraty płynności finansowej, warto podejmować współpracę z instytucjami pozabankowymi o ugruntowanej już pozycji na rynku i wieloletnim doświadczeniu. Potencjalny klient jeszcze przed złożeniem wniosku o pożyczki pozabankowe przez internet powinien dokładnie poznać warunki umowy oraz przewidywane koszty takiego zobowiązania. Całkowita kwota takiego kredytu może okazać się znacznie wyższa, aniżeli suma miesięcznych rat, a firma pożyczkowa może narzucać dodatkowe, wysokie opłaty.

Kto może udzielać pożyczek pozabankowych

Pożyczka pozabankowa jest zobowiązaniem, które może być udzielane przez konto pożyczkodawcy. Oznacza to, że pożyczki nie są udzielane przez banki. Instytucje bankowe udzielają zobowiązania kredytowe, takie jak kredyt konsumencki dla klientów indywidualnych czy kredyt dla firm. O pożyczkę ratalną ubiegać się można w firmach pożyczkowych, parabankach, tzw. chwilówkach, finansowe wsparcie tego rodzaju udzielają również prywatni inwestorzy. Ponieważ potencjalny pożyczkobiorca ma do wyboru liczne podmioty oferujące pożyczki pozabankowe, a każda z propozycji charakteryzuje się innymi warunkami współpracy, przed wysłaniem elektronicznego wniosku zawsze warto porównać co najmniej kilka konkurencyjnych ofert. W tym celu doskonale sprawdzają się rankingi zobowiązań pozabankowych, które są zestawieniem najważniejszych kryteriów świadczących o atrakcyjności oraz opłacalności danych zobowiązań.

Dobrze jest też wykorzystać kalkulator pożyczek, dzięki któremu może zostać oszacowana nie tylko miesięczna rata, ale również całkowity koszt pożyczki, co znacznie wpływa na spłatę pożyczki. Każda decyzja o współpracy z instytucją pozabankową powinna być podejmowana racjonalnie, po uwzględnieniu rzeczywistych potrzeb i możliwości spłaty. Łatwy dostęp do dodatkowych środków wciąż wywołuje decyzje impulsywne, które nie zawsze są korzystne dla pożyczkobiorcy.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki?

Wyślij wniosek pożyczkowy