Spis treści
Planując większy wydatek, na przykład zakup samochodu, mieszkania, czy budowa domu, często myślimy o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki. Z pewnością zastanawiasz się wtedy, ile wynosi Twoja zdolność kredytowa? Czy będziesz mógł otrzymać taką kwotę, jaka jest Ci potrzebna? I czy zdolność kredytować można obliczyć samemu?
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to nic innego, jak określenie kwoty zobowiązania, którą konsument jest w stanie spłacić, w określonym w umowie terminie. To obliczenie prawdopodobieństwa wypłacalności, danej osoby. Określa się ją, w celu zminimalizowania ryzyka ponoszonego przez pożyczkodawcę. Analizę zdolności kredytowej można podzielić na dwie części: jakościową i ilościową. Analiza pod kątem ilościowym bada sytuację finansową. W tym celu bierze pod uwagę: dochody, koszty utrzymania miesięczne, posiadane obecnie zadłużenie. Analiza ilościowa pokazuje, czy potencjalny kredytobiorca, będzie posiadał nadwyżki finansowe, które będzie mógł przeznaczyć na spłatę kredytu. Analiza jakościowa, sprawdza skłonność do wywiązywania się z zobowiązań. A dokładniej, analizuje historię kredytową oraz cechy osobowe, takie jak wykonywany zawód, czy wykształcenie. Podczas analizy zdolności kredytowej, sprawdza się raport BIK.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
- Dochód
Bardzo ważnym elementem obliczania zdolności kredytowej jest dochód. Najlepiej, jeśli jest to umowa o pracę. Stała umowa jest gwarancją otrzymywania regularnych dochodów, co jest istotne dla kredytodawcy. Umowy krótkookresowe oraz samozatrudnienie, w niższym stopniu potwierdza stabilność uzyskiwania dochodów. Aby potwierdzić stabilność swoich wpływów, możesz przedstawić swoje zeznania podatkowe lub okazać dokument potwierdzające otrzymywanie dodatkowego dochodu.
- Wydatki
Twoją zdolność obniżają, posiadane przez Ciebie inne zobowiązania. W celu poprawienia swojej zdolność kredytowej, możesz zrezygnować z posiadanej karty kredytowej (nawet jeśli jej nie używasz). Jeśli posiadasz kilka zobowiązań, możesz skorzystać z konsolidacji i przynieść swoje zobowiązania w jedno miejsce, co może wiązać się z obniżeniem rat. Poręczanie kredytów również obniża Twoją zdolność.
- BIK
Kolejnym ważnym aspektem jest raport BIK, czyli informacje o Twoich poprzednich i aktualnych zobowiązaniach. Pamiętaj, że brak historii kredytowej działa na Twoją niekorzyść. Jeśli nie posiadasz historii spłacanych rat, warto zaciągnąć szybką pożyczkę na niską kwotę i spłacać raty w terminie. W taki sposób wyrobisz sobie pozytywną historię i będziesz wiarygodnym klientem dla kredytodawcy.
- Towarzystwo
Twoją zdolność kredytową może poprawić właściwy, kredytowy towarzysz. Jeśli będziesz starał się o kredyt wspólnie z żoną, bądź rodzicem Twoja zdolność kredytowa, będzie lepiej oceniana. Powinna to być osoba, która otrzymuje regularnie dochód oraz posiada pozytywną historię spłat wcześniejszych zobowiązań.
