Co zrobić, gdy kończy się ważność dowodu osobistego, a chcę złożyć wniosek o pożyczkę?

Zbliżający się koniec ważności dowodu osobistego potrafi skomplikować plany finansowe, zwłaszcza gdy chcesz złożyć wniosek o pożyczkę lub kredyt ratalny. Instytucje finansowe muszą mieć pewność, że dane klienta są aktualne i zgodne z dokumentami figurującymi w rejestrach państwowych. Jak połączyć wymianę dowodu z planami zaciągnięcia pożyczki? Kiedy lepiej poczekać na nowy dokument? Tego dowiesz się z naszego artykułu.

Czy można wnioskować o pożyczkę z dowodem bliskim utraty ważności?

Z prawnego punktu widzenia możesz złożyć wniosek o pożyczkę tak długo, jak długo ważność dowodu osobistego nie upłynęła. Dokument tożsamości zachowuje ważność do daty wskazanej w rubryce „Termin ważności”. W przypadku standardowego e-dowodu wydanego osobie po 12. roku życia okres ten wynosi co do zasady 10 lat.

Przepisy nie wprowadzają minimalnego wymaganego okresu ważności w kontekście pożyczek. Ustawy regulują jedynie to, kiedy dowód pozostaje ważny, a kiedy traci swoją moc oraz kiedy konieczna jest wymiana dokumentu.

Warto jednak pamiętać o dwóch kwestiach:

• Pożyczkodawca może wprowadzać własne wymogi co do „świeżości” dokumentu – na przykład może wymagać, aby ważność dowodu osobistego kończyła się nie wcześniej niż kilka tygodni po podpisaniu umowy. To już wewnętrzna polityka instytucji finansowej, a nie wymóg ustawy.
• Systemy informatyczne często korzystają z danych z rejestrów państwowych, w których dowód po upływie terminu ważności pojawia się jako unieważniony. Przy dokumentach „na granicy” terminu ważności lepiej nie odkładać wniosku na ostatnią chwilę, aby uniknąć problemów przy weryfikacji.

Najbezpieczniej więc zaplanować pożyczkę tak, aby proces wnioskowania zakończył się przed upływem terminu ważności dowodu osobistego, albo już po wydaniu nowego dokumentu.

Jakie dokumenty są akceptowane przez pożyczkodawców?

Podstawowym dokumentem tożsamości w Polsce jest dowód osobisty. To on pozwala jednoznacznie ustalić tożsamość posiadacza na terytorium kraju i potwierdzić dane w rejestrze PESEL.

W wielu procedurach finansowych akceptowane są przede wszystkim:

• ważny dowód osobisty – dokument wydawany obywatelowi polskiemu, który zawiera m.in. imię, nazwisko, numer PESEL, datę wydania dowodu osobistego oraz termin ważności,
• ważny paszport – dokument podróży, który również potwierdza tożsamość posiadacza; używa się go częściej przy czynnościach związanych z przekraczaniem granic, lecz bywa akceptowany także przy wybranych produktach finansowych.

Pożyczkodawca może wprowadzić dodatkowe wymogi, na przykład:

• konieczność posiadania e-dowodu z warstwą elektroniczną przy wniosku składanym z użyciem usług online administracji publicznej lub przy podpisywaniu umów kwalifikowanym podpisem elektronicznym,
• wymóg zgodności danych z dowodu z danymi używanymi do logowania na konto bankowe, z którego ma wyjść przelew weryfikacyjny.

Niektóre instytucje dopuszczają potwierdzenie tożsamości ważnym paszportem, ale przy pożyczkach ratalnych udzielanych w Polsce dowód osobisty pozostaje dokumentem podstawowym.

Co się stanie, jeśli złożę wniosek z nieważnym dowodem?

Po upływie terminu ważności dowodu albo po jego unieważnieniu (na przykład po zgłoszeniu utraty, kradzieży, poważnego uszkodzenia lub po istotnej zmianie danych) dowód osobisty nie może już służyć jako dokument tożsamości.

Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji przypomina, że dowód unieważniony – czy to z powodu upływu ważności, czy zgłoszenia utraty – nie może być używany przy żadnych czynnościach prawnych i powinien trafić z powrotem do urzędu.

Jeżeli spróbujesz złożyć wniosek o pożyczkę na podstawie nieważnego dokumentu, trzeba liczyć się z tym, że:

• pożyczkodawca może zatrzymać proces po weryfikacji danych w rejestrze dowodów osobistych,
• umowa przygotowana na podstawie błędnych lub nieaktualnych danych może zostać uznana za nieważną w całości albo w części dotyczącej identyfikacji klienta,
• pojawia się wyższe ryzyko problemów związanych z kradzieżą tożsamości, jeśli nieważny dokument trafi w niepowołane ręce.

Z perspektywy bezpieczeństwa finansowego lepiej nie próbować „przemycić” nieważnego dowodu do procesu pożyczkowego. Bezpieczniej jest poczekać na nowy dokument albo skorzystać z legalnie akceptowanego zamiennika, na przykład ważnego paszportu, jeśli pożyczkodawca go przyjmuje.

Jak najszybciej wymienić dowód osobisty?

Resort cyfryzacji zaleca, aby złożyć wniosek o wydanie nowego dowodu osobistego co najmniej 30 dni przed upływem terminu ważności dotychczasowego dokumentu.

Wymiana dowodu jest konieczna m.in.:

• gdy zbliża się koniec ważności dowodu osobistego,
• gdy nastąpiła zmiana danych osobowych, np. nazwiska,
• gdy doszło do utraty lub uszkodzenia dokumentu,
• gdy zmiana wyglądu utrudnia rozpoznanie posiadacza.

Wniosek o dowód osobisty można złożyć:

• w dowolnym urzędzie gminy – obywatel nie jest przywiązany do miejsca zameldowania,
• online, przez profil zaufany, gdy usługa jest dostępna, jednak w wielu przypadkach i tak wymagana jest osobista wizyta ze względu na pobranie odcisków palców i złożenie wzoru podpisu własnoręcznego.

Nowy dowód osobisty ma postać e-dowodu z warstwą elektroniczną. Warstwa ta zawiera m.in. certyfikat identyfikacji, certyfikat podpisu osobistego oraz certyfikat potwierdzania obecności. Elementy te wykorzystuje się między innymi przy logowaniu do usług online administracji publicznej oraz przy podpisywaniu dokumentów podpisem osobistym.

Jeżeli obecny dowód zagubił się lub został poważnie uszkodzony, należy niezwłocznie wystąpić o wydanie nowego dokumentu oraz zgłosić ten fakt w gminie lub – za granicą – w konsulacie.

Czy można zaciągnąć pożyczkę w czasie oczekiwania na nowy dowód?

Po zgłoszeniu utraty lub uszkodzenia dowodu osobistego urząd albo konsulat unieważnia dokument z dniem zgłoszenia. Jednocześnie możesz otrzymać zaświadczenie o utracie lub uszkodzeniu dowodu osobistego. Zaświadczenie jest ważne do czasu wydania nowego dowodu, jednak nie dłużej niż przez 2 miesiące.

To zaświadczenie nie jest dokumentem tożsamości. Administracja państwowa wyraźnie wskazuje, że nie zastępuje ono dowodu i nie uprawnia do korzystania z uprawnień, które wymagają okazania ważnego dokumentu ze zdjęciem.

Oznacza to, że w okresie oczekiwania na nowy dowód:

• część pożyczkodawców odmówi zawarcia umowy,
• niektóre instytucje mogą przyjąć ważny paszport jako dokument tożsamości, jeśli regulamin dopuszcza takie rozwiązanie,
• jeżeli posiadasz e-dowód i zawiesisz jego ważność (np. przez internet), dokument staje się czasowo nieważny, a system zawiesza również certyfikaty umieszczone w warstwie elektronicznej; po cofnięciu zawieszenia e-dowód odzyskuje ważność, ale jeśli nie cofniesz zawieszenia w ciągu 14 dni, dokument zostaje unieważniony.

Z tego powodu warto tak zaplanować wymianę dowodu osobistego, aby okres bez ważnego dokumentu był jak najkrótszy.

Pożyczka w KredytOK – co zrobić, gdy dowód traci ważność?

W procesie wnioskowania o pożyczkę w KredytOK ważny dowód osobisty jest podstawowym dokumentem potwierdzającym tożsamość klienta. Na jego podstawie doradca albo system weryfikuje dane osobowe oraz zgodność informacji z wniosku z danymi z rejestrów państwowych.

Jeśli widzisz, że ważność Twojego dowodu osobistego wkrótce się kończy, dobrym rozwiązaniem jest:

• sprawdzenie daty ważności dowodu i zaplanowanie wniosku o pożyczkę tak, aby cały proces – od złożenia formularza do podpisania umowy – zakończył się, zanim upłynie termin ważności,
• lub najpierw wymiana dowodu, a dopiero potem wniosek pożyczkowy, jeśli dokument traci ważność w najbliższych dniach.

Po odebraniu nowego dokumentu możesz ponownie złożyć wniosek, wybierając kwotę dopasowaną do swojego budżetu i planując raty w taki sposób, aby nie obciążały nadmiernie comiesięcznych wydatków. Środki z pożyczki trafiają na konto bankowe, więc dostęp do pieniędzy uzyskujesz bez wychodzenia z domu.

Jeśli w trakcie spłaty rat dojdzie do wymiany dowodu osobistego, warto przekazać nowy numer dokumentu pożyczkodawcy. Ułatwia to późniejszą identyfikację przy kontakcie z infolinią lub przy ewentualnych zmianach w umowie.

Pożyczka a ważność dowodu osobistego – najczęściej zadawane pytania

Czy mogę zaciągnąć pożyczkę w dniu wygaśnięcia dowodu?

Co do zasady dowód osobisty pozostaje ważny do upływu terminu ważności wskazanego na dokumencie. Przepisy nie precyzują godziny, więc z punktu widzenia prawa dokument jest ważny w całym dniu, który widzisz przy rubryce „Termin ważności”.

Problem może pojawić się po stronie systemów informatycznych pożyczkodawcy. W części instytucji dane z terminu ważności trafiają do systemu w chwili analizy wniosku; w innych system może odrzucić dokument, jeżeli data ważności kończy się „dzisiaj”. Z tego powodu bezpieczniej jest nie czekać do ostatniego dnia i złożyć wniosek z wyprzedzeniem.

Czy banki i firmy pożyczkowe mają różne zasady?

Banki i firmy pożyczkowe samodzielnie ustalają szczegółowe zasady identyfikacji klienta, o ile nie są sprzeczne z ustawami. W jednych instytucjach wystarczy dowód ważny w dniu analizy wniosku, w innych wymaga się, aby ważność dokumentu kończyła się dopiero po kilku miesiącach.

Dodatkowo banki częściej korzystają z rozbudowanych procedur związanych z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, dlatego niekiedy wymagają dodatkowych dokumentów albo potwierdzeń danych. Firmy pożyczkowe stosują z reguły prostsze procedury, ale również opierają się na weryfikacji ważności dokumentu w rejestrze dowodów osobistych.

Czy nowy dowód trzeba aktualizować w BIK?

Wymiana dowodu osobistego nie powoduje automatycznej zmiany historii kredytowej i nie wymaga osobnego zgłoszenia do biura informacji kredytowej przez klienta. Dane o zobowiązaniach trafiają do rejestrów głównie na podstawie numeru PESEL i informacji przekazywanych przez instytucje finansowe w związku z konkretną umową kredytową lub pożyczkową.

Nowy dowód osobisty pokazujesz przy zawieraniu kolejnych umów. Bank albo firma pożyczkowa aktualizuje wtedy dane identyfikacyjne w swoich systemach i w raportach przekazywanych do rejestrów.

Co jeśli nie mam jeszcze nowego dowodu, a potrzebuję środków?

Jeżeli nie posiadasz ważnego dowodu ani paszportu, zakres możliwości staje się bardzo ograniczony. Zaświadczenie o utracie lub uszkodzeniu dowodu, wydawane przez gminę lub konsulat, nie jest dokumentem tożsamości, więc zazwyczaj nie wystarczy do zaciągnięcia pożyczki.

W takiej sytuacji możesz rozważyć inne kroki:

• przyspieszenie wymiany dowodu osobistego poprzez złożenie wniosku w urzędzie gminy jak najszybciej,
• uporządkowanie bieżących wydatków i odłożenie większego zobowiązania na moment, gdy nowy dokument będzie gotowy,
• wykorzystanie dostępnych limitów na karcie lub rachunku, jeśli masz wcześniej zawarte umowy, które nie wymagają ponownej weryfikacji dokumentu.

Zanim zdecydujesz się na jakikolwiek krok, warto ocenić budżet domowy i upewnić się, że dodatkowe zobowiązanie finansowe nie zagrozi płynności finansowej Twojego gospodarstwa domowego.

Podsumowanie

Ważny dowód osobisty jest podstawą bezpiecznego korzystania z pożyczek i innych produktów finansowych. Zbliżający się koniec ważności dokumentu warto traktować jako sygnał do uporządkowania zarówno formalności urzędowych, jak i planów finansowych.

Jeżeli planujesz pożyczkę, najlepiej złożyć wniosek wtedy, gdy dokument jest ważny i nie budzi zastrzeżeń przy weryfikacji w rejestrach. Gdy potrzebujesz wsparcia finansowego, a wszystkie formalności związane z dowodem są już za Tobą, możesz rozważyć pożyczkę w KredytOK. Raty da się zaplanować w taki sposób, aby nie zaburzały codziennych wydatków, a środki trafiają bezpośrednio na konto bankowe.

Odpowiedzialne podejście do terminów ważności dokumentów i do zobowiązań finansowych pozwala uniknąć wielu nerwowych sytuacji i buduje Twoje bezpieczeństwo na przyszłość.

Źródła

• Serwis GOV – „Uzyskaj dowód osobisty” (informacje o terminie złożenia wniosku, sposobie złożenia wniosku oraz podstawowych zasadach wymiany dokumentu).
• Serwis GOV – „Dowód osobisty – informacje” (okres ważności dowodu, zasady wymiany, informacje o e-dowodzie i odciskach palców).
• Ministerstwo Cyfryzacji – „Co robić w przypadku utraty dowodu osobistego?” (procedura zgłoszenia utraty, unieważnienie dokumentu).
• Archiwum MSWiA – „Dowód osobisty – informacje ogólne” (zaświadczenie o utracie lub uszkodzeniu dowodu i jego znaczenie).
• Serwis GOV – „Zgłoś zawieszenie lub cofnij zawieszenie swojego e-dowodu” (zawieszenie ważności e-dowodu i certyfikatów w warstwie elektronicznej).
• Serwis GOV – „Zgłoszenie utraty lub uszkodzenia dowodu osobistego” – informacje konsularne (unieważnienie dowodu po zgłoszeniu, charakter zaświadczenia).
• Serwis samorzad.gov.pl – „Wydanie dowodu osobistego” (powody wymiany, zmiana danych, uszkodzenie dokumentu, zmiana wyglądu).
• Serwis GOV – „Ponad 3 miliony Polaków musi złożyć wniosek o dowód osobisty” (informacje o liczbie dokumentów wymagających wymiany i zachęta do wcześniejszego złożenia wniosku).