Rosnące potrzeby finansowe, pilne wydatki czy chwilowy brak płynności mogą przydarzyć się każdemu. W takich momentach wielu Polaków rozważa sięgnięcie po zewnętrzne źródło finansowania. Jedną z opcji, która cieszy się coraz większą popularnością, jest pożyczka na oświadczenie o dochodach. Choć na pierwszy rzut oka może brzmieć enigmatycznie, w rzeczywistości to stosunkowo proste rozwiązanie – szczególnie dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt gotówkowy szybko i bez zbędnych formalności. Czym dokładnie jest pożyczka na oświadczenie? Jak działa i kto może z niej skorzystać?
Pożyczka na oświadczenie to uproszczona forma finansowania, w której nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o dochodach wystawionego przez pracodawcę. Wystarczy własnoręcznie zadeklarować wysokość swoich zarobków – ustnie, na piśmie lub przez formularz online. Zazwyczaj jest to dokument składany w formie elektronicznej, bez konieczności wizyty w oddziale banku.
Oznacza to, że chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy, nie musisz już czekać na dokument od działu kadr. Wystarczy podanie danych osobowych, wskazanie wysokości dochodu i złożenie wniosku. Jeśli spełniasz kryteria danej instytucji, możesz otrzymać kredyt bez dodatkowych formalności.
Dla wielu osób te pojęcia są tożsame, jednak w praktyce oznaczają coś zupełnie innego. Zaświadczenie to oficjalny dokument wystawiony przez pracodawcę, urząd skarbowy czy ZUS. Potwierdza on stan faktyczny, np. wysokość wynagrodzenia lub rodzaj umowy. Jest wymagany m.in. w przypadku kredytu hipotecznego czy kredytów firmowych.
Oświadczenie natomiast to deklaracja składana przez klienta na własną odpowiedzialność. W przypadku pożyczki na oświadczenie bank lub firma pożyczkowa bazuje na Twoich danych – ale to nie znaczy, że nie przeprowadzi analizy zdolności kredytowej.
Taka forma finansowania przeznaczona jest przede wszystkim dla osób:
– zatrudnionych na umowę zlecenie lub dzieło,
– prowadzących działalność gospodarczą,
– otrzymujących dochody z zagranicy,
– będących na emeryturze lub rencie,
– korzystających ze świadczeń socjalnych (np. zasiłek macierzyński),
– które nie chcą tracić czasu na kompletowanie dokumentów.
Pożyczka na oświadczenie może być dobrym rozwiązaniem także dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki – np. na remont mieszkania, spłatę innych zobowiązań finansowych czy pokrycie pilnych kosztów życia.
W teorii – tak, ale w praktyce konieczne jest spełnienie kilku warunków. Aby otrzymać kredyt gotówkowy w takiej formie, należy:
– mieć ukończone 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych,
– posiadać polskie obywatelstwo lub legalny pobyt i adres zamieszkania w Polsce,
– wykazać się stabilnym źródłem dochodu,
– posiadać konto osobiste w banku,
– przejść pozytywnie weryfikację tożsamości i zdolności kredytowej.
Nie wystarczy samo podanie wysokości dochodu. Bank czy instytucja pozabankowa zweryfikuje Twoją historię w Biurze Informacji Kredytowej oraz w innych rejestrach, jak np. BIG InfoMonitor czy KRD.
Złożenie wniosku o kredyt na oświadczenie jest szybkie i najczęściej odbywa się online:
1. Wypełniasz formularz na stronie banku lub instytucji pożyczkowej.
2. Podajesz dane osobowe, informacje o dochodach i źródle ich uzyskania.
3. Przechodzisz weryfikację tożsamości (np. przez przelew 1 zł lub selfie).
4. Otrzymujesz decyzję kredytową – czasem nawet w 15 minut.
5. Po podpisaniu umowy online, środki trafiają na Twoje konto bankowe.
W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej proces wypłaty środków trwa zazwyczaj od kilkunastu minut do jednego dnia roboczego.
Z racji uproszczonych procedur, kredyt na oświadczenie może być nieco droższy niż standardowy kredyt gotówkowy. Najważniejsze parametry, na które warto zwrócić uwagę to:
– rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO),
– całkowita kwota kredytu,
– maksymalna kwota kredytu – najczęściej od kilku do kilkunastu tysięcy złotych,
– okres kredytowania – zwykle od kilku miesięcy do 3 lat,
– całkowity koszt kredytu – wliczając prowizje, ubezpieczenia i odsetki.
Wysokość raty kredytu zależy od wybranego okresu spłaty, oprocentowania stałego i sumy zobowiązania. Warto wcześniej skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego, by ocenić całkowity koszt kredytu.
Oferty kredytów gotówkowych na oświadczenie można znaleźć zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych. W danym banku często dostępne są uproszczone produkty skierowane do stałych klientów – wtedy ocena ryzyka kredytowego bazuje na historii konta.
Chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy, warto porównać oferty kredytów za pomocą porównywarek finansowych, które uwzględniają nie tylko oprocentowanie, ale też prowizje i dodatkowe opłaty. To pozwala znaleźć realnie najtańszy produkt finansowy – i uniknąć rozczarowań.
Taki kredyt jest dobrym rozwiązaniem, gdy:
– potrzebujesz środków pilnie i nie chcesz czekać na zaświadczenia,
– masz dochód z działalności gospodarczej lub zleceń,
– chcesz sfinansować remont mieszkania lub nagły wydatek,
– zależy Ci na minimum formalności i szybkiej decyzji kredytowej,
– jesteś gotów zaakceptować nieco wyższe oprocentowanie.
Nie jest to natomiast dobre rozwiązanie w przypadku kredytu hipotecznego czy kredytu konsolidacyjnego – tam wymagane są pełne dokumenty potwierdzające dochody oraz zabezpieczenia.
Choć kredyt na oświadczenie kusi uproszczonymi procedurami, to wciąż poważne zobowiązanie finansowe. Niestety, wiele osób popełnia błędy już na etapie składania wniosku – nieświadomie zwiększając ryzyko problemów ze spłatą. Sprawdź, czego unikać, by bezpiecznie korzystać z tej formy finansowania.
– Składanie fałszywego oświadczenia – grozi odpowiedzialnością karną.
– Nieuwzględnienie wszystkich kosztów kredytu – prowizji, opłat, ubezpieczenia.
– Zaciąganie zobowiązania bez realnej oceny własnych możliwości spłaty.
– Ignorowanie zapisów umowy kredytowej – szczególnie w zakresie RRSO i możliwości wcześniejszej spłaty.
Pożyczka na oświadczenie to rozwiązanie, które zdobywa coraz większą popularność – zwłaszcza wśród osób, którym zależy na czasie i ograniczeniu formalności. Jak każdy produkt finansowy, ma swoje mocne i słabsze strony. Zanim zdecydujesz się złożyć wniosek, warto rozważyć wszystkie „za” i „przeciw”. Poniżej prezentujemy najczęściej wskazywane zalety i wady tego typu zobowiązania.
Zalety:
– szybki proces wnioskowania,
– brak konieczności przedstawiania zaświadczenia,
– możliwość uzyskania kredytu bez wychodzenia z domu,
– elastyczność – środki można przeznaczyć na dowolny cel.
Wady:
– wyższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania,
– krótszy okres kredytowania,
– ograniczona maksymalna kwota kredytu.
Nie. Konieczne jest ukończenie co najmniej 18 lat, a często 21 lat. Ponadto pożądane jest posiadanie stałego źródła dochodu oraz dobra historia kredytowa.
Wynagrodzenie z pracy, renta, emerytura, zasiłki, dochody z działalności gospodarczej lub zagraniczne.
Tak. Większość instytucji oferuje kredyt online – od złożenia wniosku po podpisanie umowy.
Tak. Weryfikuje je pośrednio poprzez analizę historii kredytowej, wpływów na konto i baz dłużników.
Tak. Każde zobowiązanie finansowe wpływa na Twoją ocenę w biurze informacji kredytowej.
Zwykle od 1 000 zł do kilkunastu tysięcy złotych. Maksymalna kwota kredytu zależy od konkretnej oferty i zdolności kredytowej klienta.
Nie. W przypadku kredytu konsolidacyjnego wymagane są pełne dokumenty dotyczące dochodów i obecnych zobowiązań.
Jeśli zależy Ci na szybkim dostępie do pieniędzy, a nie masz czasu na formalności, pożyczka na oświadczenie może być dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem. Pamiętaj jednak – łatwy dostęp nie zwalnia z odpowiedzialności. Analizuj warunki, czytaj umowy i pożyczaj z głową.
Szukasz sprawdzonego i uczciwego pożyczkodawcy? Warto zwrócić uwagę na ofertę KredytOK – firmy działającej na rynku od 1999 roku, która oferuje wygodne pożyczki ratalne online, także na oświadczenie. Proces w całości odbywa się zdalnie, bez potrzeby dostarczania papierowych zaświadczeń, a decyzję możesz otrzymać nawet w kilka minut. KredytOK to gwarancja przejrzystych warunków, elastycznego okresu spłaty i sprawdzonego wsparcia na każdym etapie.
Szybki i łatwy proces
Krótki formularz uzupełnisz w kilka minut
Decyzję kredytową sprawdzisz w 100% online nawet w kilka sekund
Przelew na rachunek bankowy lub wypłata na poczcie!
W czasach, kiedy praktycznie każda dziedzina sprowadza się do prowadzenia swoich działań online, chyba nikogo nie dziwi fakt, że otrzymanie pożyczki nie wychodząc z domu to norma. Dawniej, żeby dostać pożyczkę trzeba było udać się do oddziału, wypełnić przy pomocy doradcy wszystkie niezbędne dokumenty, żeby finalnie udać się na pocztę i odebrać czekające na nas pieniądze. Dzisiaj cały proces jest zdecydowanie ułatwiony.
Niektóre instytucje pozabankowe udzielające pożyczek posiadają procesy, które opierają się jedynie na wniosku internetowym. To z pewnością opcja, która pozwala zaoszczędzić mnóstwo czasu. Jest to możliwe również w kwestii pożyczki na oświadczenie. Dzięki temu możemy otrzymać potrzebne nam dodatkowe finansowanie zaledwie w kilkanaście minut. Jest to bardzo korzystana opcja zwłaszcza w jakimś nagłym wypadku, kiedy potrzebny nam szybki zastrzyk gotówki.
Nie tylko banki udzielają pożyczek. Taką propozycję znajdziemy w ofercie wielu instytucji pozabankowych. Tam zamiast pożyczek na zaświadczenie o dochodach otrzymamy pożyczki na oświadczenie o dochodach, czyli o wiele uproszczoną opcję. Taki rodzaj pożyczek to bardzo częsta możliwość wybierana w firmach pozabankowych. Chcąc otrzymać taką pożyczkę nie musimy zgłaszać tego do swojego pracodawcy. Pożyczki na oświadczenie to wygodna opcja, którą ocenią sobie przede wszystkim osoby, którym zależy na czasie i szybkiej decyzji pożyczkowej.
Warto skorzystać z możliwości pożyczki na oświadczenie z wielu aspektów. Głównym z nich jest wymieniony wcześniej krótki czas oraz brak wielu formalności. Klient, który stara się o kredyt w banku, musi liczyć się z tym, że jego zdolność kredytowa będzie musiała zostać oceniona. Warto, żeby była ona jak najlepsza, ponieważ jest to decydujący aspekt, który decyduje o tym czy kredyt lub pożyczka zostaną nam udzielone. O zdolności kredytowej decydują w głównej mierze dochody. Nie oznacza to jednak, że osoba o niskich zarobkach posiada małe szanse na finansowanie.
Ważna jest również wysokość wydatków, a także rodzaj umowy zawarty w obecnym miejscu pracy. Banki najchętniej udzielają pożyczek i kredytów osobom, które uzyskują dochód z pewnego i stabilnego źródła. W najlepszej sytuacji są osoby, które zatrudnione są na umowę o pracę na czas nieokreślony. Sam dochód nie jest jednak w dużej mierze znaczący. Istotne jest również to, na co klient starający się o finansowanie musi przeznaczyć otrzymane dochody. W tym przypadku pod uwagę brana jest wielkość gospodarstwa domowego, a także wydatków, które przeznaczone są każdego miesiąca ,,na życie”.
Nawet w przypadku kredytu lub pożyczki z minimum formalności, nie jest uniknione ocena naszej zdolności kredytowej. Warto więc, żeby była ona możliwie jak najlepsza. Kiedy instytucja finansowa lub bank ocenią ją niewystarczająca, może to oznaczać negatywną decyzję kredytową. Wówczas otrzymanie interesującego nas finansowania nie będzie możliwe. W takiej sytuacji rozwiązaniem jest pożyczka na oświadczenie.
Jest to oferta, która atrakcyjna jest dla osób posiadających negatywną historię kredytową. Negatywna historia kredytowa to nic innego jak odnotowane w rejestrze BIK opóźnienia w spłacie zobowiązań finansowych. Takie wpisy obniżają scoring kredytowy oraz utrudniają otrzymanie kredytu w banku i skorzystanie z dodatkowego finansowania w przypadku instytucji pozabankowych. Tak więc osoby, które opóźniały się w spłacie raty poprzedniej lub obecnej pożyczki mogą już na etapie starania się o dodatkowe finansowanie mieć problem z jego otrzymaniem. Może być to problem, nawet jeśli obecnie posiadają środki na koncie. Negatywna przeszłość finansowa jest w stanie dużo zamieszać i spowolnić cały proces starania się o pożyczkę. Pamiętajmy, że diabeł zawsze tkwi w szczegółach.
BIK, czyli Biuro Informacji Krajowej gromadzi oraz udostępnia wszystkie zobowiązania kredytowe klientów zarówno indywidualnych, jak i firmowych. Niektóre instytucje pozabankowe nie korzystają jednak z bazy biura informacji kredytowej, dlatego mówi się, że proponują one opcję pożyczki bez BIK. Zazwyczaj jest to pożyczka, która nie jest związana z wieloma formalnościami oraz długim okresem oczekiwania. Zazwyczaj są to proste i szybkie procedury, które w większości możliwe są do zrealizowania przez internet.
Podobnym produktem jest pożyczka na oświadczenie bez KRD, czyli InfoMonitora. Posiadające wpis o zadłużeniu w rejestrze KRD, lepiej skorzystać z usług firmy, która nie sprawdza podczas procesu weryfikacji wniosków pożyczkowych z baz. Pożyczka na oświadczenie to opcja dla osób, w którym zależy na czasie.
